5 min lesing

Coreless banking: frigjør bankene fra rigide programvaresystemer

Automatisering

Bank

FinTech

Smartkontrakt

Summarize article with AI

For many years, financial institutions have operated using core banking systems (CBS) to oversee a wide array of crucial operations, like customer accounts, transactions, and payments. However, the time of expansive, all-encompassing core systems that handle everything from recipient details to compliance reporting is currently undergoing a significant change, paving the way for an entirely new perspective — a ‘minimalist’ stance towards the architecture of Korridorløse programvareløsninger for bankvirksomhet.

Global Publicis Sapient Banking Benchmark-studiehar intervjuet 1 000 nøkkelpersoner i ledende stillinger i banksektoren og funnet ut at allment akseptert bruk av kjerneløse banktjenester er avgjørende for å gjennomføre banktransformasjon og oppnå fremragende drift. Hele 37% av respondentene understreket hvor viktig det er å migrere til et moderne, skysentrisk CBS.

Hva er coreless banking?

De skiller seg fra sine kolleger i finansverdenen,BankvirksomhetVirksomhetene har blitt kjent for sin store avhengighet av omfattende, flere tiår gamle programvarerammeverk. Selv om disse driftssystemene er funksjonelle, sliter de med utfordringene knyttet til rigide, monolittiske applikasjonsarkitekturer. Selv om innovative designmetoder som serverless computing er allment tilgjengelige, er mange tilbakeholdne med å utforske nye arkitekturparadigmer på grunn av trusselen om sikkerhetsbrudd og tap av data.

Svaret ligger i coreless banking, som kombinerer fremtidsrettede strategier som mikrotjenester og API-er for å gi finanssektoren tilpasningsdyktige og strømlinjeformede programvareløsninger. Til tross for at dette konseptet er i sin spede begynnelse, har det et betydelig potensial når det gjelder å forbedre tett sammenkoblede, sentraliserte banksystemer og samtidig opprettholde pålitelighet og sikkerhet.

Ved hjelp av den kjerneløse arkitekturen kan utviklere foreta enkeltstående oppdateringer eller distribusjoner, samtidig som applikasjonstjenestene, -elementene og -funksjonene forblir uavhengige. I tillegg reduserer denne tilnærmingen risikoen for at svikt i én enkelt komponent påvirker hele applikasjonspakken. Ved å frigjøre finansinstitusjonene fra eldre infrastruktur og konvensjonelle utviklingsmodeller,Korridorløse bankløsningerunlock untapped realms of scalability, efficiency, and cost-effectiveness. Within today’s banking structure, characterized by its ‘coreless’ design, all other components reside beyond this streamlined core, establishing connections through APIs.

Føler du at den gamle infrastrukturen ikke holder tritt?

Omform bankens programvarerammeverk med kjerneløse bankløsninger.

Coreless banking og BIAN

Despite coreless banking’s numerous benefits, its implementation can pose intricate challenges, requiring a reasonable level of standardization to eliminate the slightest chance of failure. This is where the Banking Industry Architecture Network (BIAN) framework comes into play.

BIAN er et non-profit konsortium av banker, teknologileverandører, konsulenter og akademikere over hele verden, og tilbyr et rammeverk for å løse problemer knyttet til interoperabilitet mellom banker ogeldre programvare. Dette rammeverket gjør det mulig å standardisere og strømlinjeforme det komplekse og foreldede landskapet av kjernebankarkitektur. Rammeverket er basert på prinsippene for tjenesteorientert arkitektur, og tilbyr bankene fremtidsrettede metoder og skaper et miljø for samarbeid i hele bransjen.

Fra et teknologisk perspektiv er BIAN uvurderlig ved å skape digitale standarder og beste praksis for tjenesteorientert arkitektur (SOA) og API-er, utstyre bankene med detaljerte verktøy og retningslinjer og sikre sømløs interoperabilitet i bankenes økosystemer.

As a fundamental underpinning for coreless banking, BIAN eliminates the need to invest time and resources in upholding the foundational “core” of banking systems. Through this strategic move, banks can develop new services and products specifically tailored to their customers’ needs.

Tekniske elementer i coreless banking

Naturligvis vil en vellykket etablering av fullverdigeKorridorløse bankløsningerkrever mer enn bare inkorporering av mikrotjenester, og krever robust API-styring, systematisk automatisering og domenesegmentering.

API-administrasjon

In distributed services, APIs’ pivotal role in fostering data exchange and facilitating communication cannot be overstated. Developers should meticulously orchestrate APIs to provide not only data exchange but also robust security measures to safeguard delicate økonomisktransaksjoner. API-administrasjon er for eksempel avgjørende for å utføre kritiske funksjoner, som godkjenning av transaksjoner eller opprettholdelse av revisjonsspor. Denne orkestreringen innebærer at transaksjoner kan håndteres på API-nivå, noe som eliminerer behovet for replikering i hver enkelt app og effektiviserer utviklingsprosessen.

Automatisering

Omfattende automatisering er avgjørende forKorridorløse programvareløsninger for bankvirksomhetfor å oppnå optimal driftsytelse og driftssikkerhet uten tidkrevende manuelt arbeid. En avgjørende fordel med total automatisering er friksjonsfri skalerbarhet, som gjør det mulig å legge til eller fjerne mikrotjenester etter behov uten nedetid. I tillegg omfatter automatiseringen pipelines for applikasjonslevering, slik at utviklerne kan lansere nye funksjoner raskt, noe som til syvende og sist styrker potensialet for coreless banking.

Segmentering av domener

Domenesegmentering iKorridorløse bankløsninger involves dividing the traditional monolithic banking system into distinct functional domains, with each focusing on specific tasks like payments, lending, or customer data. This independence enables more efficient updates since changes made to one domain don’t require changes across the entire system. The segmented architecture enhances flexibility, allowing banks to respond promptly to changing market dynamics, regulatory updates, and customer demands. With domain segmentation, banks can allocate resources to innovate and optimize specific aspects of their services, promoting quicker iteration cycles and encouraging innovation at a granular level without overhauling the entire infrastructure.

Kan du ikke reagere raskt på endringer i markedsdynamikk og kundekrav?

Dra nytte av økt fleksibilitet med et kjerneløst bankøkosystem.

Teknologier som ligger bak coreless banking

Coreless banking-programvareløsninger spenner over mange nye teknologier og utnytter blant annet smartkontrakter og desentraliserte applikasjoner til å akselerere innovasjon og endre kundeopplevelsen.

Digitale identiteter

Digitale identitetsteknologier spiller en sentral rolle i coreless banking ved å tilby sikre og verifiserbare metoder for kundeidentifisering. Disse teknologiene, som biometri, digitale signaturer og tofaktorautentisering, styrker brukerautentiserings- og autorisasjonsprosessene og sikrer at bare bekreftede personer får tilgang til og kan bruke finansielle tjenester i det kjerneløse økosystemet.

Smarte kontrakter

Smartkontrakter, drevet av blockchain, automatiserer og håndhever kontraktsmessige avtaler uten mellomledd. I coreless banking muliggjør smartkontrakter selvutførende finansielle prosesser, for eksempel automatiserte lånegodkjenninger, rentebetalinger og pengeoverføringer, noe som øker driftseffektiviteten, reduserer behandlingstiden og minimerer risikoen for feil.

Desentraliserte applikasjoner

Decentralized applications are integral to coreless banking’s modular architecture. DApps run on blockchain networks without central control, offering functionalities like peer-to-peer payments, asset tokenization, and decentralized exchanges. In coreless banking, DApps enhance flexibility and customization, enabling banks to swiftly introduce new services and adapt to changing market demands.

Mikrotjenestebaserte arkitekturer og coreless banking

Microservices-based architectures and coreless banking share a tightly interconnected relationship, working in tandem to revolutionize the financial industry’s operational landscape. Microservices entail breaking down complex applications into smaller, independent components that can be developed, deployed, and scaled individually, with each microservice focusing on a specific task or function.

Korridorløse programvareløsninger for bankvirksomhet disrupt the conventional reliance on fragmented banking transaction compartments. With this concept, every aspect of the bank’s offerings is meticulously categorized as a distinct business function, allowing them to be modified or improved independently, unlike monolithic systems. This modularity enhances flexibility, allowing rapid adaptation to market changes and moderne trender. Dessuten kan mikrotjenester skaleres uavhengig av hverandre, noe som sikrer optimal ressursallokering og håndtering av varierende transaksjonsvolumer samt brukerkrav basert på spesifikke behov.

I bunn og grunn utfyller og forbedrer mikrotjenestebaserte arkitekturer prinsippene for kjerneløse banktjenester. Ved å ta i bruk mikrotjenester kan bankene sømløst implementere den kjerneløse tilnærmingen og omdefinere hvordan finansielle tjenester utvikles, leveres og oppleves på en mer smidig, sikker og kundefokusert måte.

Fordeler med korridorløse bankløsninger

Omfavner et skifte fra de tradisjonelle monolittiske systemene,Korridorløse bankløsningertilbyr en rekke fordeler som har potensial til å omforme fintech-bransjen.

Smidighet

Coreless banking’s agility and flexibility reshape how financial institutions operate. Banks can innovate swiftly through modular microservices, enabling them to introduce new products, services, and features without overhauling their entire infrastructure. As an example, when a bank launches a new mobile payment solution, a microservice can be created to handle digital transactions, providing a seamless user experience while maintaining the integrity of the overall banking platform at the same time.

Skalerbarhet

Skalerbarhet er en av styrkene til coreless banking, som også er forankret i den modulære arkitekturen. Mikrotjenester fungerer som byggeklosser som kan skaleres uavhengig av hverandre for å møte varierende transaksjonsbehov og brukerkrav. Bankene kan for eksempel umiddelbart allokere ekstra ressurser til mikrotjenesten for betalingsbehandling, slik at de kan håndtere en økning i antall transaksjoner, for eksempel på Black Friday, uten avbrudd eller redusert ytelse.

Kostnadseffektivitet

Den finansiellefordeler med programvareløsninger for coreless bankingutvide til kostnadseffektivitet. Denne tilnærmingen reduserer behovet for omfattende systemoppdateringer og vedlikehold betraktelig, siden bankene ikke er tvunget til å gjennomgå omfattende og kostbare revisjoner. I stedet kan de målrette forbedringene og opprette dedikerte mikrotjenester for å dekke spesifikke behov. Når en bank for eksempel ønsker å integrere en ny betalingsgateway, forenkler coreless banking denne prosessen ved å skape et modulært økosystem, noe som reduserer utviklingstiden og minimerertilhørende kostnader.

Åpen bankvirksomhet

Coreless banking er i tråd med prinsippene for åpen bankvirksomhet og åpner for en rekke samarbeidsmuligheter. Ved å bruke veladministrerte API-er kan bankene etablere sikre forbindelser med tredjeparts fintech-leverandører og dermed utvide utvalget av finansielle tjenester som er tilgjengelige for kundene. For eksempel kan en kunde sømløst koble bankkontoen sin til en budsjetteringsapp eller investeringsplattform via API-er og få tilgang til en omfattende pakke med finansielle verktøy. Dette symbiotiske forholdet mellom coreless banking og open banking beriker kundeopplevelsen og opprettholder samtidig den robuste sikkerheten som ligger i det coreless økosystemet.

Redundans og robusthet

The essence of coreless banking lies in decentralization, and this principle yields tangible benefits. The autonomy granted to each microservice ensures that a failure in one component doesn’t affect the entire system. If a hiccup occurs in the account verification microservice, however, due to coreless banking, this issue will not disrupt critical functions like fund transfers and loan processing, bolstering the system’s stability and resiliency.

Overholdelse av regelverk og sikkerhet

Coreless banking’s meticulous approach to regulatory compliance and security revolves around tailored control since each microservice is equipped to enforce specific security measures. Consider a microservice that handles sensitive customer data. Korridorløse bankløsningergjør det mulig for mikrotjenester å overholde strenge databeskyttelsesforskrifter, noe som minimerer risikoen for sikkerhetsbrudd og sikrer uavbrutt samsvar.

Global tilgjengelighet

Den kjerneløse bankmodellen overskrider geografiske barrierer og sikrer global tilgang til finansielle tjenester. Ved å utnytte digitale kanaler og API-er kan kundene få tilgang til banktjenester fra alle verdenshjørner døgnet rundt. Denne fordelen er svært verdifull for internasjonale bedrifter, som sømløst kan administrere kontoer, initiere transaksjoner og benytte seg av finansielle tjenester uten å være begrenset av fysiske grenser eller tidssoner.

Utfordringer med coreless banking

Konseptet “coreless banking” lover å revolusjonere landskapet av finansielle tjenesteapplikasjoner ved å frigjøre bankene fra begrensningene i den tradisjonelle infrastrukturen. Til tross for det store innovasjonspotensialet som ligger i konseptet, har det også betydelige utfordringer og potensielle ulemper som må vurderes nøye.

Integrering med eldre systemer

Traditional banking systems are characterized by their extensive, intricate structures developed in obsolete languages such as Fortran or COBOL, which might appear foreign to contemporary developers. Moreover, the banking software landscape has conventionally relied on CQRS to distinguish between read and write operations, mitigating the risks of accidental data changes. However, the evolving realm of modern microservices architectures and APIs doesn’t always prioritize CQRS paradigms, adopting more modern software technologies. Therefore, developers embracing coreless banking must immerse themselves in out-of-date Fortran, COBOL, and CQRS, mastering these time-honored languages and patterns to build coreless-driven applications.

Mangel på etablerte standarder

Kjerneløse banktjenester er snarere et konseptuelt fenomen under utvikling enn en fast etablert bransjenorm. Noen aktører, som lBIAN, fremmer verktøy og strategier for å gjøre det enklere å drive banktjenester uten kjerne, men prosessen med å omforme en eksisterende infrastruktur til separate applikasjoner er fortsatt uklar. Uten et endelig veikart for åpne bankinitiativer og ingen allment aksepterte standarder, er organisasjonene overlatt til seg selv.Korridorløse programvareløsninger for bankvirksomhetpå egen hånd for å finne ut om denne tilnærmingen er fordelaktig for dem. Ofte er programvareansvarlige i banker overveldet av den daglige driften, noe som gir lite rom for å utforske slike eksperimentelle trender og omfavne prinsippene for kjerneløse banktjenester.

Samsvar med overordnede forretningsmål

Despite the disruptive potential for increasing operational efficiency and reducing security vulnerabilities, developers who attempt to reshape a bank’s software framework might lack business support due to industry skepticism. Thus, developers should town down their initial experiments with coreless banking by concentrating on lighthouse projects that target low-risk applications. Later, these initiatives can serve as compelling proof of concept when the business sector embarks on revamping legacy systems.

Vil du berike bankappen din med en omfattende pakke med finansielle funksjoner?

Utnytt API-er for kjernebankvirksomhet for å åpne opp for en rekke digitale tjenester.

Fremtiden for coreless banking

Ved å ta i bruk coreless banking kan finansinstitusjonene reagere proaktivt på markedsdynamikken og imøtekomme nye krav. Ved å ta i bruk dette strategiske skiftet kan innovative produkter og tjenester utvikles og tas i bruk raskt.

Undoubtedly, this shift poses formidable challenges – underscoring the existence of organizations like BIAN. In spite of this, the industry is likely to see a wave of exciting innovations once it is aware of the myriad possibilities inherent in a coreless paradigm. Ultimately, this holds the promise of enhancing the industry’s potential to address banking needs in an effective and convenient way.

Fra kjerne til kjerneløs

I det moderne finanslandskapet fremstår begrepet “coreless banking” som et fyrtårn for transformasjon. Det er tydelig at de tradisjonelle monolittiske banksystemene, som en gang var hjørnesteinen i bransjen, nå hindrer den kontinuerlige utviklingen på området. Coreless banking, med sin domenesegmentering og modulære tilnærming, tilbyr en ny vei fremover ved å bryte ned fortidens rigide strukturer og omfavne et mer fleksibelt, smidig og tilpasningsdyktig rammeverk.

Når det gjelder coreless banking, som fortsatt er et revolusjonerende konsept snarere enn en allment akseptert praksis, er potensialet for samarbeid og innovasjon i hele bransjen grenseløst. Ved å ta i bruk denne tilnærmingen kan finansinstitusjonene reagere proaktivt på det dynamiske markedslandskapet, endringer i regelverket og nye kundeforventninger. Nå som vi tar farvel med den monolittiske epoken, ønsker vi velkommen til en fremtid som er preget av tilpasningsevne, innovasjon og et fornyet engasjement for kundesentriske finansielle tjenester på måter som tidligere ble ansett som uoppnåelige.

Denis Yarosh Account Manager i FinTech

Dato: 13. september 2023

Innholdsfortegnelse

Ranger denne artikkelen:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 anmeldelser)

Kontakt oss

Bestill en samtale eller fyll ut skjemaet nedenfor, så vil vi kontakte deg så snart vi har behandlet forespørselen din.

Navn

Firma

E-post

Telefon

Melding

Send oss en talemelding

Legg ved dokumenter

Last opp fil

Du kan legge ved én fil opptil 2MB. Gyldige filformater: pdf, jpg, jpeg, png.

Ved å klikke Send, samtykker du til at Innowise behandler dine personopplysninger i henhold til vår Personvernerklæring for å gi deg relevant informasjon. Ved å oppgi telefonnummeret ditt, godtar du at vi kan kontakte deg via talesamtaler, SMS og meldingsapper. Samtale-, meldings- og datakostnader kan påløpe.

Du kan også sende oss forespørselen din
til contact@innowise.com

Hva skjer videre?

Når vi har mottatt og behandlet forespørselen din, vil vi kontakte deg for å diskutere prosjektbehovene dine og signere en NDA for å sikre konfidensialitet.

Etter å ha undersøkt dine ønsker, behov og forventninger, vil teamet vårt utarbeide et prosjektforslag med omfang av arbeid, teamstørrelse, tids- og kostnadsestimater.

Vi vil arrangere et møte med deg for å diskutere tilbudet og fastsette detaljene.

Til slutt vil vi signere en kontrakt og starte arbeidet med prosjektet ditt umiddelbart.